책

“표시나게 쓴 적도 없는데 왜 내 월급은 사라질까?”
목적에 맞게 돈이 차오르는
대한민국 필수 통장 7개 완벽 활용법

새내기 직장인부터 빌딩을 가진 할아버지까지
남녀노소 꼭 필요한 절대통장 7

“월급통장? CMA? 내 월급은 어디에 넣지?” “30살은 어떤 보험에 가입하는 게 좋을까?”
“청약, 도대체 어떻게 하는 거야?” “수익률이 낮아도 예금?적금이 필요하다고?”


자산 관리는 결국 통장 선택의 문제다
수시입출금통장, 예금?적금통장, 주택청약종합통장, CMA, 펀드통장, 보험 그리고 연금. 이 통장 7개는 당신의 월급 관리부터 노후 대비까지 유기적으로 지켜줄 통장 드림팀이다. 《내 통장 사용설명서》는 한국인에게 꼭 필요한 필수통장 7개의 필수 정보와 사용법, 활용 노하우를 망라한 책으로, 이론에만 그치지 않고 누구나 실생활에 적용 가능하도록 신입사원부터 골드미스, 신혼부부, 보험 리모델링 방법 등 대한민국 최적의 재무 포트폴리오 5케이스를 제시한다.
자산 관리는 결국 어떤 통장을 선택하느냐로 성패가 좌우된다. 재무설계 전문가로 활동하며 국내 1,000여 명의 자산을 아끼고 모아 불리는 과정을 함께 했던 저자는 돈을 가지고도 제대로 활용하지 못하는 많은 사례들을 분석해 대한민국 필수통장 7개를 선별했고, 이를 통해 재테크의 개념을 쉽게 설명하고 실전까지 완벽히 활용할 수 있도록 쉽고 꼼꼼하게 전한다.

월급이 통장을 스쳐 사라지는 30대를 위한 재테크 보고서
쓴 돈도 없는데 월급이 사라지는 직장인, 한 번에 목돈이 300만 원씩 들어와 수시입출금통장에 몽땅 넣고 관리하는 번역가, 노후에 대한 걱정으로 보험을 8개나 가입한 프로 운동선수, 입출금 통장 단 2개만 가지고 돈 관리를 해온 직장인…. 대다수가 활용할 수 있는 통장의 성격을 모른 채 주먹구구식으로 자산관리를 하고 있다.
재테크의 기본, 통장 쪼개기! 통장을 7개로 쪼개면 목적에 맞게 돈이 차오른다. 자산이 많은 고객도, 지금 갓 월급을 받은 신입사원도 결국에는 7개의 통장을 만들고 불리는 과정으로 모두 통한다. 이 책은 자산의 뼈대를 세우는 통장부터 집을 마련하고, 노후를 준비하고, 불려나가는 통장까지 가장 기본적인 사용설명부터 활용법까지 재테크를 시작하는 사람을 위한 눈높이 맞춤 지도서다. 《내 통장 사용설명서》를 통해 금융상품 지식을 완벽히 터득하고 자산을 불려 필요할 때 쓰는 기술을 익혀 탄탄한 자산을 준비하자.

통장 사용법을 알면 재테크 답이 보인다
① 기본이 중요하다, 수시입출금통장
연이율이 0.1%도 안 되는 수시입출금통장. 그러나 활용방법을 조금만 안다면 여느 통장 못지않은 혜택을 얻을 수 있다. 수수료를 줄이는 방법, 은행과 종금사 간 월급통장 경쟁으로 늘어난 혜택, 자동이체 날짜를 정하는 기술, 스윙계좌의 실상, 그리고 인기 있는 인터넷 가계부 활용법 등 이 장을 통해 금융의 기본 지식을 쌓자.

② 호황기엔 천덕꾸러기라고? 언제나 효자다, 예금? 적금 통장
펀드에 밀려 인기가 사그러든 예금 적금 통장. 그러나 재무설계의 기본원칙인 예측 가능한 자산관리의 뼈대가 되는 통장이다. 예금 적금 통장은 원금의 손실 없이 계획한 대로 목돈을 마련할 수 있는 필수 항목이다. 아는 사람만 아는 신속하게 목돈 굴리는 노하우, 은행 선택 방법, 세금 혜택을 얻는 기술을 익힌다.
③ 내 집 마련 어찌해야 하나요? 청약통장, 장마통장
얼마 전 대폭 바뀐 청약 제도. 이번 장에서 청약에 대해 완전 정복할 수 있도록 상세하지만 쉽게 다뤘다. 새로 바뀐 청약제도를 알기 쉽도록 소개하고, 20대 직장인, 30대 남성, 신혼부부를 위한 맞춤 가입방법을 전한다. 또 기존 청약통장 보유자들의 나이별, 상황별 대처방법과 갈아타기 전략을 공개한다.
④ 역사적으로 돈 불리는 데 최고의 상품, 펀드
돈을 아끼고 모았다면 펀드 통장에서 불리자! 3년만 시간을 투자한다면 시장금리를 이기는 수익을 볼 수 있다. 실제 데이터를 통해 적립식, 거치식 펀드 수익률 높이는 방법, 브릭스 펀드 등 이머징 마켓 수익률의 비밀, 해외 펀드 투자자가 알아야 할 국가별 기초 상식, 인덱스 펀드 등 펀드의 기초상식부터 투자 기술까지 쉽고 재미있게 전해준다.
⑤ 홍수와 가뭄에 대비하라, CMA
CMA는 저수지다. 돈을 묶어두고 언제든지 들어오고 빠져나오게 할 수 있는 용도로 쓰면서 이자도 높게 받을 수 있는 상품이다. 월급통장 대신 CMA를 활용하는 기술, 금리가 오르내릴 때 대처하는 법, CMA 금리가 실상과 다른 이유 등 일반인이 잘 모르는 은행 정보를 전해준다.
⑥ 어머니를 통해 가입해도 제대로 알고 들면 된다, 보험
30살은 어떤 보험에 가입하는 게 좋을까? 누구나 다 든다는 종신보험, 과연 가입하는 것이 좋을까? 금융상품 중 제일 복잡한 보험. 정확한 가입방법도 모른 채 주위의 조언에 따라 가입하기 일쑤다. 내게 최적의 상품은 무엇일까? 만 원 한 장 낭비 없이 알차게 보장받는 보험선택 방법과 가입 기술을 전해준다.
⑦ 앉아서 공무원만 부러워하지 말자! 연금
월 250만 원을 저축해야 노후에 겨우 먹고 산다고? 인플레이션으로 공포심을 조장하는 연금. 그러나 실상은 그렇지 않다. 1달에 10만 원이라도 시간이라는 자원을 활용해 노후에 걱정 없이 사는 연금 선택과 가입 방법을 익히자. 그리고 변액 연금의 실상과 부부의 연금 가입 전략을 익혀 연금 공포 마케팅에 휘둘리지 말자!

그래도 모르겠으면 고대리를 따라해~
월급 200만 원, 갖고 있는 돈이라곤 500만 원이 전부인 30살 고 대리의 포트폴리오를 엿보자. 각 파트 맨 마지막에 실은 ‘고 대리의 재테크 맞춤 과외’는 ‘금융’이라면 머리가 복잡해지는 당신을 위한 눈높이 재무설계 안내서다. 월급 통장 개설하는 방법부터 은행 선택법, 청약통장 선택법, 보험 가입 방법과 CMA 활용법까지 저자가 직접 짜준 고대리의 재무 포트폴리오를 참고한다면 실제 금융상품을 개설하고 운용하는 데 큰 도움이 될 것이다.

■ “아니, 다들 이 통장을 갖고 있잖아!” 여러 해 동안 재무 상담을 해오다 불현듯 고객들에게 큰 공통점이 있다는 사실을 깨달았다. 재테크를 막 시작한 신입사원부터 빌딩을 거느린 할아버지 자산가까지, 남녀노소 대한민국에서 자산관리를 하면서 꼭 필요한 ‘절대 통장’이 있었던 것이다. 수시 입출금 통장, 예금? 적금 통장, 청약, 펀드, 보험, CMA 그리고 연금이 그것이다.
그러나 다들 그 안에서 돈을 어디에 넣어야 할지, 어떻게 불려야 할지 몰라 방황하고 있었다. 자산 관리를 잘하시는 부유한 고객의 돈 관리도, 지금 막 돈 관리를 시작한 신입사원의 재테크도 결국에는 7개의 통장을 만들고 불리는 과정으로 통했다. 원칙과 기본에 가장 충실한 통장이면서도 반드시 필요한 통장이 있었던 것이다.
-<대한민국 남녀노소 모두에게 통하는 절대통장이 있다> 중에서, 55쪽

■ 한 프로 운동선수는 노후에 대한 지나친 걱정으로 보험을 8개나 가입하고 있었다. 번역가로 활동하던 한 고객은 두 달에 한 번씩 목돈이 300~400만 원씩 들어오면 어떻게 생활비로 나눠 써야 할지 난감해했다. 높은 연봉을 받는 한 대기업 직원은 편하다는 이유로 수시 입출금 통장 단 2개만 가지고 돈 관리를 해오고 있었다. 상담을 하다 보면 황당하다 싶을 정도로 자산관리를 하는 사람을 많이 만난다.
그러나 그들과 이야기를 하다 보면 그들 나름의 원칙과 이유가 있다. 다들 편하고 단순한 것을 좋아했다. 단순하다는 것은 좋은 가치다. 편하고 단순하게 재테크를 할 수 있는 방법은 없을까? 머릿속에 명확히 자리 잡아 내 입출금 내역이 어떤 식으로 운용되고 있는지 저절로 그림이 그려지는 방법. 그래서 굳이 은행에 가서 통장을 정리하지 않아도 되는 방법이 없을까 고민하며 한 고객의 재무설계를 하다 그가 갖고 있는 통장 7개가 눈에 들어왔다.
-<대한민국 남녀노소 모두에게 통하는 절대통장이 있다> 중에서, 56쪽

■ 월급 통장의 존재도 모르던 나. 월급 통장이라는 게 그냥 월급이 들어오는 통장인 줄만 알았지 뭐야. ‘외쿡에 있어서 몰랐쎄용~!’이라고 변명하고 싶군. 검색해보니 이미 월급 통장과 관련된 상품이 많이 출시돼 있네? 나만 몰랐잖아! 하루 최대 몇 퍼센트 이자를 준다는 ‘시작 통장’이나 ‘두드려 통장’으로 할까, CMA로 할까, 아니면 상호신용금고로 할까. 이 은행 저 은행 찾아보며 머리를 굴려보았다. 이 선생님, 저에게는 어떤 게 좋을까요?
-<서른 살 고대리의 재테크 맞춤 과외1 수시 입출금 통장> 중에서, 79쪽

■ 결혼한 후 남편과 서로 갖고 있는 통장을 꺼내보았습니다. 수시 입출금, 적금, 펀드, 청약, 보험…. 갖고 있는 상품 종류는 비슷하더군요. 남편도 저와 똑같이 청약부금 통장을 갖고 있더라고요. 보험도 둘 다 종신보험에 가입하고 있습니다. 2년 정도 돈을 모아 근처 아파트에 집을 마련하고 싶습니다. 연금은 걱정을 안 해도 될까요? 그리고 남편 몰래 비자금도 만들고 싶은데 어떻게 가능할까요?
- 중에서, 296쪽